Être en freelance, c’est la liberté, celle de choisir tes horaires, tes clients, ton espace de travail... En contrepartie, c’est aussi une gestion comptable en indépendant à bien tenir, une irrégularité des revenus, et une cotisation pour la retraite à préparer soi-même !
Mais, s'il est presque impossible d’anticiper tes revenus à l’avance, tu peux en revanche prendre en main ton épargne et tes économies pour te construire toi-même ton patrimoine, ta retraite et ton futur.
Ton allié en freelance dans cette démarche ? L’investissement !
Découvre ici pourquoi et comment investir en freelance en 4 étapes ! C’est parti.
Sommaire :
1. Pourquoi investir quand on est freelance ?
a. Investir pour se constituer un capital
b. Investir pour dynamiser ton épargne
c. Investir pour avoir un complément de revenus
d. Préparer sa retraite
2. Comment investir quand on est freelance ?
a. Bien gérer son budget
b. Maîtriser et driver sa facturation (grille tarifaire, facturation horaire...)
c. Définir ton profil d’investisseur
3. Comprendre le monde l’investissement
a. S’informer, c’est la clé
b. Comprendre le couple rendement/risque
4. Choisir le bon investissement
a. Identifier l’investissement fait pour toi
b. Se faire accompagner
c. Bien diversifier tes investissements
Investir en freelance, c’est ce qui va te permettre, au quotidien, de pallier l’irrégularité de l’indépendance tout en préparant ta retraite.
Être indépendant.e ne doit pas t'empêcher de te projeter sur le long terme. Investir en freelance est le meilleur moyen de te constituer un capital en vue de futurs projets. Une fois ton capital établi, plus de barrières pour une nouvelle aventure !
Tu as désormais une base financière qui va te permettre d’atteindre tes objectifs. Plus tôt tu auras commencé, moins la constitution de ton capital pèsera sur ton portefeuille et plus vite tu pourras te lancer dans de nouveaux projets.
Épargner en freelance, c’est essentiel pour se préparer à l’imprévu.
Pour ce faire, tu peux te tourner vers la solution préférée des Français, le livret A, cependant, son taux de rendement ne te permet pas de contrer l’inflation.
Pour dynamiser ton épargne en freelance, tu peux investir, via des solutions à faibles risques, offrant un rendement plus élevé pour maximiser tes gains. Il est essentiel de maîtriser ton épargne afin d’optimiser ton pouvoir d’achat.
Il existe plusieurs solutions pour avoir un complément de revenus, mais, soit elles prennent du temps, soit elles sont onéreuses. Même si l’investissement est préconisé pour avoir un résultat sur le long terme, tu peux investir en freelance en vue d'avoir un complément de revenus.
Il existe des solutions accessibles qui te rémunèrent tous les mois. Par exemple, l’investissement en SCPI te permet de générer un revenu locatif équivalent aux parts que tu auras acquis.
En freelance, à l’inverse d’un salarié, tu ne cotises pas pour ta retraite. C’est à toi de le faire dans ton coin.
Pour cela pas besoin de placer des milles et des cents chaque mois. Il suffit simplement d'investir de l’argent régulièrement et le plus tôt possible afin de maximiser tes gains, pour pouvoir en profiter pendant tes vieux jours.
Durant ta vie de freelance, tu peux également investir dans l’immobilier afin de percevoir des revenus locatifs pendant ta retraite.
Après t’avoir expliqué les avantages d’investir en freelance, voilà nos conseils pour commencer.
La règle d’or numéro 1 de tout investisseur et encore plus quand on souhaite investir en freelance, c’est la gestion de son budget !
Maitriser tes finances te permet de répartir au mieux tes rentrées d’argent et de dormir tranquillement sur tes deux oreilles chaque mois.
Pour ce faire, la meilleure méthode éprouvée à appliquer, c’est la règle des 50 / 30 / 20.
- 50 % de ton revenu pour tes besoins courants
- 30 % de ton revenu pour le plaisir
- 20 % de ton revenu pour l’épargne de précaution et l’investissement
À toi de l’adapter selon tes rentrées d’argent et tes dépenses à venir. Il est important pour toi de comprendre les dépenses qui te sont essentielles et celles qui te sont facultatives.
Agir de cette manière, te permettra de mieux ajuster ton enveloppe dédiée à l’investissement. Pour t’accompagner, tu peux mettre en place un budget prévisionnel afin de limiter les surprises.
Pour mieux maîtriser ton budget, il est essentiel, en freelance, de maîtriser ta facturation. Ce qu’on entend par là, c’est de ne pas sous valoriser ton travail et de t’adapter aux moyennes du marché pour ta tarification.
En plus de ça, il te faut définir la facturation qui t’est le plus rentable :
- Facturation Horaires : C’est la méthode la plus appréciée, car la plus rentable. Avec ce modèle-là, tout temps de travail est rentable et tu limites les allers-retours sans fin.
- Facturation Forfaitaire : Les forfaits sont plus intéressants pour tes prospects, car plus accessible, cependant, à toi d’adapter les clauses du forfait afin de limiter le temps de travail dépassant le forfait, donc, le temps de travail gratuit.
Concernant la facturation en elle-même, si la paperasse n’est pas ton fort ou que tu la trouves chronophage, tu peux utiliser Freebe pour éditer tes factures en quelques clics.
La base de l’investissement, c’est définir ton profil pour adapter ta stratégie d’investissement en fonction de tes besoins, tes attentes pour qu’elle soit en adéquation avec tes projets.
Afin d’investir en freelance, il y a deux étapes préalables très importantes à réfléchir avant de te lancer :
· Définir tes objectifs
Premièrement, tu dois définir tes objectifs à court, moyen et long terme.
Vas-tu avoir besoin de matériel ? D'une formation complémentaire ? Épargner pour ta retraite ? Générer des revenus complémentaires ? Acheter une maison d’ici 5 ans ?
Grâce à ça, tu auras une vision claire de tes besoins, ainsi, tu pourras quantifier tes dépenses et choisir les placements les plus adaptés selon chaque projet. On est plus efficace quand on sait où on va !
· Identifier ton appétence au risque
Quand tu investis, il faut savoir qu’il y a deux risques :
- Perte en capital : Tu investis, mais tu récupères moins d’argent à la fin car ton placement a perdu de sa valeur.
- Fluctuation du capital : La valeur de ton investissement varie entre hausse et baisse, c’est le risque le plus courant.
Il est essentiel que tu comprennes que le rendement est lié au risque. Selon le rendement attendu d’un investissement, il faut que tu identifies la marge de risques que tu es prêt.e à prendre pour atteindre ton objectif. C’est ce qui va guider ton choix dans les investissements que tu vas faire et le rendement espéré qui peut en découler.
C’est crucial car, si tu t’orientes vers un investissement à haut rendement sans avoir pris conscience des risques, et que tu te retires trop tôt à cause des fluctuations, tu peux ne pas maximiser le rendement ou te retrouver perdant.
Pour investir en freelance, et même de manière générale, il est important de comprendre le fonctionnement de l’investissement. Le monde de l’investissement a toujours eu une image élitiste donnant l’impression que ce n’est réservé qu’à certaines personnes.
Et pourtant, l’investissement est accessible à tous, il y a cependant deux étapes cruciales pour que tu puisses investir en freelance.
La clé pour te lancer et pouvoir investir en freelance, c’est de t’informer. Tu peux soit dénicher toutes les informations dont tu as besoin sur les bases de la finance via la toile (articles, vidéos, réseaux sociaux ou forums dédiés) ou alors te faire accompagner par un acteur de la finance comme Mon Petit Placement par exemple.
Grâce à cela, tu pourras t’approprier les règles de l’investissement qui, de l’extérieur, peuvent paraître indigestes et compliquées. Cependant, une fois que le lexique et les règles de bases seront assimilés, tu auras tout ce qu’il faut pour investir en freelance.
Pour faire écho à ton appétence au risque, on en vient à cette règle essentielle car, dans l’investissement, les rendements peuvent faire rêver et nous faire oublier le risque.
De ce fait, pour investir en freelance, tu dois assimiler cette règle. Elle va te permettre de différencier un bon et un mauvais investissement. Grâce à ça, tu vas pouvoir faire le choix du meilleur investissement selon tes besoins et non par rapport au rendement ou au risque impliqué.
Une fois que le couple rendement/risque est compris, tu sauras voir les opportunités et les saisir au bon moment.
Après t’être informé.e et avoir compris le couple rendement/risque, tu as ce qu’il faut pour un investir en freelance. Tu peux maintenant te tourner vers le choix du bon investissement fait pour toi.
Comme tu as pu le lire au-dessus, pour investir en freelance, tu dois connaître ton profil d’investisseur. Selon tes objectifs, certains modes d’investissements seront plus cohérents, il en est de même pour le couple rendement/risque. Tu dois identifier la solution la plus adaptée à ton portefeuille mais pas que.
Tu peux également choisir un investissement en accord avec tes valeurs. Certains fonds vont créer du rendement tout en agissant pour des causes telles que le social ou l’écologie par exemple, cela fait partie de la finance durable.
Par exemple :
- Tu veux prendre 0 risque et quand même avoir un rendement, le livret A est la solution.
- Tu n’as pas froid aux yeux et tu cherches le maximum de rendement, le plus rapidement possible, les cryptomonnaies sont faites pour toi.
- Tu acceptes de prendre des risques mesurés, pour une solution au rendement plus avantageux qui, sur le long terme a une fiscalité intéressante, l’assurance-vie est là.
Si tu estimes ne pas avoir le temps ou les compétences afin d’investir en freelance, tu peux t’orienter vers un intermédiaire.
Les conseillers financiers peuvent t’accompagner en te conseillant des fonds ou en t’orientant vers leurs portefeuilles constitués à l’aide de leur expertise qui, généralement, sont adaptés aux différents profils d’investisseurs.
En sachant que des frais sont à prévoir, à toi de choisir les conseillers qui te conviennent le mieux.
Par exemple, Mon Petit Placement dispose de frais d’entrée sur un seul portefeuille, sinon, ils ne se rémunèrent que si tu fais du profit.
Si tu es pressé.e à l’idée d’investir en freelance, alors voilà la dernière étape. L’objectif de la diversification est de dynamiser ta stratégie d’investissement en alliant différents fonds au rendement différent afin d’être sûr.e de toujours faire fructifier ton argent.
Comme tu le sais, investir comporte des risques, cependant, la diversification sert également à compenser les risques en alliant plusieurs fonds aux rendements différents.
Pour simplifier, si tu as investi sur un fond à haut rendement, donc haut risque, tu dois avoir investi sur un fond avec un rendement moins élevé afin de compenser. C'est une démarche simple et efficace, elle te permettra d’investir en freelance en limitant les risques tout en maximisant le rendement.
Voilà les 4 étapes pour investir en freelance ! Lance-toi et surtout informe-toi bien afin de t’orienter vers les solutions qui te correspondent le mieux, sans te faire influencer.
